Исправляем кредитную историю полностью. Как исправить кредитную историю

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

• мобильные операторы, о просроченных платежах;
• ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
• микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

• Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
• Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
• Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
• Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

• Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
• Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
• Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
• Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
• Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.

Содержание

Несвоевременная выплата кредитов влечет за собой различные штрафы и порчу вашей статистики как заемщика. С такими проблемами в следующий раз взять деньги у банка будет очень сложно. Чтобы воспользоваться услугой организации по выдаче денег повторно, нужно знать, как исправить плохой рейтинг. Определенные мероприятия помогут вам снова стать хорошей кандидатурой для выдачи займа. Приведение рейтинга в норму может стать сложным процессом, но оно необходимо для дальнейших перспектив.

Как узнать свою кредитную историю

Прежде чем начать мероприятия по изменению ситуации, нужно решить, как узнать, испорчена ли кредитная история. Для этого есть несколько способов:

1. Подать заявку в Бюро Кредитных историй самостоятельно. Сделать это сможете по паспорту, предъявив его в ближайшее отделение компании. Список таких организаций возможно найти на сайте Центрального Банка России.
2. Отправить заявку с помощью нотариуса. Через пару недель получите ответ на свое письмо из БКА.
3. Обращение в финансовую компанию за займом может повлечь отказ в случае, если у вас неподходящий рейтинг. Свое решение специалист должен обосновать, выдав документ заемщику.
4. Еще один способ, как посмотреть кредитную историю – использовать онлайн-услуги. Есть специальные компании, предлагающие их за определенную плату. Однако многих интересует, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. Компании, в которых имеются подобные сервисы, следующие:

• Центральный каталог кредитных историй
• Национальное БКИ;
• «Эквифакс» .

Способы восстановления кредитной истории

Инструкция, как можно восстановить кредитную историю:

1. Прежде всего займитесь выплатой задолженности перед кредитором. Погасить ее придется в полном объеме, включая проценты и штрафы за просрочку.
2. Осуществив это, возьмите несколько займов на небольшую сумму. Сделать это можете, взяв деньги в отделениях микрофинансирования или покупая бытовую технику.
3. Платежи по мелким долгам вносите строго вовремя или погасите досрочно заем.
4. Как восстановить кредитную историю в банке? Обратитесь за небольшим займом в организацию, где планируете брать в долг. При этом учтите, что такую просьбу может удовлетворить только коммерческое учреждение. Государственные, например, Сбербанк, при неудовлетворительном рейтинге денег не выдают.
5. Вам предстоит доказать, что можете осуществлять регулярные платежи. Для этого предоставляются квитанции об оплате коммунальных услуг за несколько лет. Прежде чем их приложить к документации, убедитесь, что не допускали просрочек по этим выплатам.
6. При заключении договора предоставьте залог, сведения о том, что у вас стабилен доход. Подойдет регулярно оплачиваемая работа. Как вариант – найдите хорошего, платежеспособного поручителя.

Есть банки, которые предлагают свои услуги по коррекции рейтинга. Например, «Совкомбанк» имеет специальную программу «Кредитный доктор», которой вы можете воспользоваться при соблюдении определенных условий. Если порча рейтинга произошла не по вашей вине, вы имеете право доказать это с помощью судебного разбирательства. Важно проследить, чтобы вы не попали в поле деятельности мошенников. Не пользуйтесь предложениями по очистке кредитного рейтинга, за которые придется платить (например – за коррекцию личных данных).

Оформление ипотеки или получение ссуды на значительную сумму возможно лишь при наличии безупречной кредитной истории (как формируется и где можно с ней ознакомиться — смотреть ). А если она испорчена?

Испорченная КИ не оставляет никаких шансов серьезных по величине кредитов. Выход простой – необходимо исправлять свою финансовую репутацию.

Первым делом необходимо изучить свое досье , после чего немедленно погасить указанные в нем задолженности. Это могут быть штрафы, долги по коммунальным платежам, уход в минус у сотовых операторов, которые не отключают связь при отрицательном балансе, но о возникшей ситуации информируют БКИ.

Затем следует проверить подлинность отрицательных записей . Разрабатывая мероприятия в рамках того, как изменить КИ, следует учитывать, что она может иметь три степени тяжести: легкая, средняя и тяжелая. Сложнее всего исправлять случаи с многочисленными просрочками платежей, отказами от выплаты долга и т.д.

С них и начнем разбираться в проблеме, спускаясь от сложного к более простому.

Исправление кредитной истории

• Улучшить кредитную историю с помощью займа или путем приобретения товаров в кредит.
• Обнулить КИ через суд или дождаться истечения срока действия отрицательных записей.
• Воспользоваться специальными платными программами улучшения КИ.

Финансовые методы

Заемщикам с очень плохой кредитной историей, планирующим оформить кредит или ипотеку, следует сделать несколько нижеописанных шагов.

Первый, недооцененный многими обладателями очень плохой КИ, шаг – открыть накопительный счет в том банке, где планируется оформить ссуду. На этом счете может храниться небольшая сумма, но пополнение следует делать часто, желательно ежемесячно. Даже сумма в 500-1000 руб., вносимая каждый месяц, в дальнейшем сыграет свою роль.

Следующий шаг – взять первый кредит , который положит начало процессу исправления КИ. Так как после просрочек оплаты, в течение длительного периода злостным неплательщикам банки обязательно откажут, то и начинать следует с тех кредитов, которые реально получить. Сделать это можно:

• с помощью микрозаймов;
• покупая товары в кредит.

Заем в микрофинансовой компании

Как исправить кредитную историю с помощью МФО? Микрофинансовые компании есть во всех регионах России. Их рекламу можно встретить на каждом шагу: в торговом центре, на остановке, рынке, других общественных местах, что сводит поиски к нескольким минутам.

Такие кредиторы мало обращают (или вообще не обращают) внимания на состояние КИ очередного клиента. Поэтому шанс оформить там ссуду стремиться к 100%. Правда, здесь несколько сложностей:

• Не все компании сотрудничают с БКИ, хотя закон обязывает их это делать. В итоге может оказаться не исправление КИ, а банальная потеря денег на оплату процентов по ссуде;
• Огромные проценты по микрокредиту, которые значительно пошатнут семейный бюджет.

Для справки: передают полную информацию о кредитных договорах и выполнении условий погашения долга следующие МФО: «Займер», «МигКредит», «Турбозайм», «Платиза», «Кредит плюс», «OneClickMoney» и ряд других компаний.

Полученный и вовремя выплаченный микрозайм в значительной мере изменит в лучшую сторону КИ. С тем же результатом можно поправить финансовую репутацию, покупая товары в кредит: одежду, мебель, сотовый телефон, бытовую технику.

Товары в рассрочку

Во многих рекомендациях по теме того, как можно улучшить кредитную историю, предлагается купить товар в рассрочку. Однако это юридически некорректно. Оформление товара в рассрочку не подразумевает включения в цепочку между покупателем и продавцом промежуточного звена в виде банка.

Торговая площадка не имеет возможности передавать информацию о покупателе в БКИ — это привилегия кредиторов и ряда крупных организаций (например, сотовых операторов, служб ЖКХ). Исключение из правил – карта рассрочки « ».

Правильное действие – покупка товара в кредит. В этом случае с банком заключается кредитный договор, вся информация о котором будет отражена в истории. Своевременно погашенные платежи быстро и значительно исправят состояние сложной КИ.

Приобретать необходимо нужные, но недорогие товары. Дорогостоящую покупку может не одобрить банк из-за отсутствия дисциплины при погашении предыдущих кредитов.

После полной выплаты задолженности (и, главное, в сроки, оговоренные договором) очень плохая КИ переходит в разряд средней тяжести. Здесь уже возможны шаги, которые до этого были недоступны.

Дальнейшее улучшение КИ следует проводить с помощью кредитной карты или экспресс-кредита в банке.

Кредитная карта

Кредитную карту необходимо оформлять в обязательном порядке, так как потребительский кредит банк вряд ли оформит, а дальнейшее использование микрозаймов и покупок товаров в кредит финансовую репутацию клиента, конечно, улучшат, но незначительно.

Грамотное использование кредиток позволит бесплатно улучшить КИ. Многие из них имеют грейс-период от 50 до 100 дней (полная информация о грейс-периоде находится ), бесплатный выпуск и отсутствие комиссионных за обслуживание. Заемщику остается только не нарушать сроки возврата задолженности по ссуде.

Карту можно оформить дистанционно, онлайн, или при личном посещении офиса банка. Какие банки исправляют кредитную историю? Любой банк, давший взаймы, влияет на КИ. Какие, положительные или отрицательные записи будут внесены, зависит только от заемщика. Нет нарушений условий договора — нет записей, порочащих репутации клиента.

Однако предпочтение следует отдать финансовым организациям, работающим в интернете – у них более лояльное отношение к клиентам. В каком банке наибольшие шансы получить кредитку онлайн? В Тинькофф Банк (карта ), Киви Банк (карта рассрочки ) и в Touch Bank (условия оформления кредита смотри ).

Заявку следует оформлять на небольшую сумму, в пределах 10 000-15 000 руб., что значительно повысит шансы на ее удовлетворение. Одновременно обращаться в несколько банков очень рискованно, так как можно получить одобрение сразу во всех. Отказ от принятой заявки еще более ухудшит ситуацию с КИ.

Если вариант с онлайн-заявкой не прошел, придется добиваться оформления кредитки непосредственно в отделениях банка. Исходя из ситуации, что приведенные выше банки отказали, КИ пока еще очень плохая.

Получить кредитную карту с небольшим лимитом при личном посещении офиса реально, если клиент предоставит полный пакет документов и поручителя. Без поручителя или залога сделать это будет проблематично.

Начинать в таком случае следует или с очень крупных и известных банков, таких как Сбербанк (подробно о кредитах в Сбербанке ), или мелких, провинциальных. Средние банки больше всех боятся рискованных операций. Они отказывают в кредите при малейших сомнениях. У крупных банков размер уставного капитала допускает некоторые риски при выдаче кредитов, а мелкие кредиторы борются за каждого клиента и закрывают глаза на его недостатки, отраженные в КИ, если они закрыты любым беспроблемным займом.

Экспресс-кредиты на 1-1,5 года чуть более доступны, но за них придется платить проценты за пользование. Так как выдача такого займа клиентам с подмоченной репутацией имеет высокий риск невозврата, банки значительно поднимают процентные ставки по нему. Если в обычной ситуации заявитель может отказаться от таких условий, то для выправления КИ придется согласиться.

Своевременное погашение задолженности по карте или экспресс-кредиту переведет КИ из средней тяжести в разряд слегка испорченных.

Следует иметь в виду, что экспресс-кредит достаточно взять один раз, а кредитной картой необходимо воспользоваться минимум два раза.

Полностью изменить плохую кредитную историю на хорошую поможет только оформление потребительского кредита и его своевременное погашение.

Потребительский кредит в банке

По сравнению с другими видами займов, потребительский кредит наиболее лоялен к заемщику:

• низкая процентная ставка;
• длительный период кредитования;
• значительная сумма ссуды;
• возможность получения займа наличными.

Однако его оформление представляется сложным процессом. Заявителю придется предоставить:

• залог;
• поручителя;
• созаемщика;
• справку о доходах;
• справку с места работы.

Из первых трех пунктов достаточно лишь одного, а два последующих – обязательны. Положительно охарактеризует клиента:

• наличие вклада (в этом же банке);
• согласие на оформление страховки;
• получение заработной платы через карточку банка.

Соблюдение вышеперечисленных условий не дает 100% гарантии одобрения кредита, но шансы очень велики. Повысить их можно небольшим сроком кредитования и незначительной величиной лимита. Дисциплинированное погашение задолженности по потребительскому займу полностью очищает финансовую карму клиента.

Альтернативные способы очищения КИ

Обнуление через суд

Что делать, кредитная история испорчена не по вине субъекта? Такие ситуации возникают довольно часто. В их основе лежат:

• технический сбой во время передачи данных из банка в БКИ;
• ошибка финансовой организации в определении даты поступления на кредитный счет суммы задолженности;
• человеческий фактор – ошибочные записи по вине операторов банка;
• форс-мажорные обстоятельства – тяжелая болезнь в течение нескольких месяцев, длительная зарубежная командировка и др.

По первым трем пунктам подается заявление в БКИ с просьбой внести изменения в записи КИ. Проверка длится долго, но, как правило, результат положительный. Известны единичные случаи судебного разбирательства по таким делам.

Аннулирование отрицательных записей по последнему пункту возможно только через решение суда. БКИ не наделено властными полномочиями самостоятельно изменять формулировки записей или убирать их вообще из истории. Оно может только проверить достоверность поступившей информации.

Суд, рассмотрев дело по существу, выносит решение об изменении или аннулировании отдельных записей, которое БКИ обязано выполнить.

Важно: вся доказательная база ложится на истца. Поэтому, прежде чем обращаться в суд, необходимо свои требования подтвердить документально.

Истечение срока давности

Обнулить плохую кредитную историю можно даже не предпринимая конкретных шагов в этом направлении. Просто дождаться истечения срока давности записей, формирующих негативный облик субъекта КИ.

По законодательству РФ срок хранения КИ составляет 15 лет. Однако доступ к информации, находящейся в ней, автоматически закрывается через 10 лет. Кредиторы не в состоянии получить записи о просрочках внесения платежей после наступления указанной даты.

За деньги

По мере того, как банки стали все больше внимания уделять кредитной истории клиентов, появляется все больше предложений по ее исправлению за деньги. Реально ли прямо сейчас изменить финансовую репутацию клиента? Нет, это невозможно. Законодатель предусмотрел, что внести изменения в КИ можно при обнаружении ошибки или по постановлению суда.

Подобные предложения не следует рассматривать – это мошеннические схемы получения денег с доверчивых клиентов.

Специальные программы

При появлении спроса на какую-либо услугу, всегда появляется ее поставщик. Не прошли мимо желания части клиентов исправить КИ и финансовые учреждения. Они разработали различные программы для оказания помощи. Наиболее известная из них – «Кредитный Доктор»

Как исправить плохую кредитную историю по программе «Кредитный Доктор»? С помощью банка Совкомбанк. Детальное изучение условий участия в ней субъекта КИ вызывает массу вопросов и недопонимания.

1. Кредит формальный и на руки заемщику не выдается. Возникает вопрос: почему тогда установлена очень высокая процентная ставка уплаты за ссуду – 33%? Ведь деньги остаются в распоряжении банка.
2. Почему дополнительно к процентам за кредит необходимо оплачивать отдельно оказанную услугу? Суммы разные, но значительные.
3. Банк самостоятельно оформляет платежи по телу кредита, а проценты ежемесячно уплачивает клиент. Почему нельзя взять единым платежом комиссионные за предоставление займа и освободить клиента от необходимости ежемесячно вносить платеж? Услугу он ведь оплатил.

Каждый вправе решать сам, пользоваться ли такой программой или нет.

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2020 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru .

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей .

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю . Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй .

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется . Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц . К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО) . Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю . Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

• если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
• если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Совкомбанк;
• Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Исправление кредитной истории: как она формируется + можно ли изменить данные в истории + исправление КИ, испорченной по вине банка + «техническая» просрочка + 3 официальных способа исправить данные в КИ + выводы.

В условиях тяжелой экономической ситуации многие семьи просто не могут обойтись без кредитов. Банки выдают деньги на разные цели – покупка дома, улучшение жилищных условий, бытовая техника, лечение, учеба и т.д.

На условия кредитования влияет размер заработка клиента, его возраст, семейное положение, наличие залогового имущества. Но окончательное решение финансовое учреждение примет лишь тогда, когда ознакомится с кредитной историей (КИ).

Положительная история имеет значение не только при выдаче займа. Её проверяют даже страховые компании и правоохранительные органы. Хороший кредитный «путь» — признак ответственности, стабильного финансового положения. С плохим на займ можно не рассчитывать, а страховые компании не помогут вам снизить ставку.

– это шанс вернуть доверие банка. Но действительно ли это возможно сделать?

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история – это данные, которые демонстрируют, как клиент исполнял свои финансовые обязательства, взятые после подписания договора с банком или МФО.

Информация хранится в Бюро кредитных истории Российской Федерации. Права сторон регулируются Федеральным законом №218 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043 )

Как создается КИ? Формируют информацию о заемщике банки, микрофинансовые организации и другие официально зарегистрированные кредиторы.

В базу вносятся сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные, место работы, семейное положение и т.д.), указываются данные о поручителе, существующие кредитные договоренности, были ли отказы в займе и т.д. Все, что связано с получением денег и их возвратом кредитору, вносится в вашу единую кредитную историю.

Данные о заемщике могут находиться сразу в нескольких Бюро кредитных историй РФ.

Все финансовые учреждения обязаны передавать информацию о своих клиентах в БКИ, согласно ст. 5, п. 3.1, ФЗ №218. Данные о вас будут храниться в системе 10 лет с момента последней записи.

Почему так важно не испортить КИ? Банкам необходимо знать не только о том, какой у вас уровень заработной платы, но также – сможете ли вы выполнить условия договора и вернуть деньги в полном объеме без просрочек.

История платежей и наглядно демонстрирует серьезность клиента. Если ранее не было никаких просрочек, платежи приходили вовремя, ему можно доверять, даже увеличить сумму займа и срок погашения долга, уменьшить процент.

А вот тем, кто уже имел проблемы с банком (штрафы, неоднократные отказы, судебное разбирательство), рассчитывать на помощь от финансового учреждения бесполезно.

Людям, которые «подмочили репутацию», приходится заниматься исправлением кредитной истории, чтобы вернуть доверие. Возможно ли это?

Реально ли исправить кредитную историю или изменить данные?

Исправление информации в КИ возможно только в том случае, если там допущена ошибка. Например, персональные данные указаны неверно или банк приписал вам просрочку платежей, но на самом деле вы всё оплачивали в срок. Как действовать в таких ситуациях мы расскажем ниже в статье.

Чтобы не допустить ошибок в своей истории, и не дать финансовому учреждению ухудшить ваш показатель среди заемщиков, необходимо регулярно проверять КИ. Минимум 2-3 раз в год, если на данный момент у вас уже имеется открытый кредитный договор.

После аннулирования контракта с банком и полной выплаты задолженности, потребуйте справку о том, что вы не должны больше ни одной копейки. Эта бумага поможет вам доказать, что негативный отзыв в КИ искажает реальную картину дел. Исправление информации при наличии весомых доказательств пройдет намного быстрее.

Ситуация 1. Исправление кредитной истории в случае ошибки банка

Как мы упоминали выше, заработать минус в КИ можно не только по своей вине, но также из-за ошибки кассира или сбоя в работе системы.

Как это может произойти? Допустим, вы оплатили долг по кредиту 20-го числа, как было и указано в договоре. Из-за неполадок в системе, деньги поступили на счет только через 3 дня. По факту мы имеем просрочку, которая скажется на истории.

Что предпринять в первую очередь в такой ситуации? Не поднимаем панику, а проверяем свою кредитную историю, ведь, возможно, банк не внес данные и исправлять ничего не нужно.

Как проверить КИ? Учтите, что БКИ не одно, и ваши личные данные могут быть сохранены в любом из них.

Сегодня в России зарегистрировано 13 БКИ — https://www.cbr.ru/vfs/ckki/restr/reg_bki.xlsx

Чтобы не тратить время на поиск нужного бюро, направьте запрос в Центральный каталог кредитных истории Центробанка одним из представленных способов:

1. Обратитесь к нотариусу.
2. Посетите лично любой банк, МФО, бюро кредитных историй, и попросите уточнить информацию о КИ. При себе нужно иметь паспорт.
3. Можно это сделать в режиме онлайн на сайте Центрального банка РФ. Для входа в систему вы вводите определенный код. Его вы должны были придумать в момент подписания договора с банком.

При обращении за исправлением нужно подтвердить свои слова такими документами:

• Указать в заявлении паспортные данные или иметь при себе сам документ.
• Предъявить квитанцию об оплате кредита в срок.
• Иметь с собой ИНН.

Информация из Бюро должна быть предоставлена бесплатно только 1 раз в год по запросу клиента и неограниченное количество раз за плату по тарифу БКИ (ст. 8, п. 2, ФЗ 218).

Если просрочка уже внесена в базу данных, то поспешите с жалобой к своему кредитору. Предоставьте чек об оплате долга в срок, и потребуйте немедленного исправления кредитной истории.

Через время проверьте КИ снова. Если данные так и не были исправлены, то подайте прямое заявление в Бюро кредитных историй. Это ваше право, согласно ст. 8, п. 3, ФЗ №218, которое действует на протяжении 10 лет.

Пример заявления на исправление кредитной истории в Бюро:

Решение об исправлении КИ в бюро должны принять на протяжении 1 месяца с момента поступления жалобы. После они позвонят в банк с претензией и внесут изменения в историю.

Не закрывайте глаза на случившееся, даже если вам очень лень заниматься решением вопроса. Испорченная история может стать для вас серьезной помехой в самый неподходящий момент жизни.

Ситуация 2. Исправление кредитной истории в случае небольшой просрочки

Кредитор, перед тем, как выдать деньги клиенту, не только поверхностно просматривает историю платежей клиента, но и делает анализ. Ведь каждый новый заемщик важен для банка, и им не хочется терять любой источник дохода.

Если по своей невнимательности или по ряду других объективных причин вы пропустили обязательный платеж, и у вас возникла просрочка до 30 дней, то она будет засчитана, как «техническая». Главное в дальнейшем больше не повторять таких ошибок и оплачивать проценты по кредиту в срок.

Это существенно не испортит вашу финансовую ситуацию, и заботиться об её исправлении в данной ситуации не стоит.

Другое дело, если за последние 3 года накопилось просрочек в общей сумме на 90 дней (в один месяц вы опоздали с выплатой на 2 недели, в другой – на месяц и т.д.) Такая информация считается негативной, и обязательно отразится на кредитной истории в целом. Конечно, это скажется и на решении банка выдать вам новый займ.

Обратите внимание! Удалить информацию из БКИ, если она достоверна, невозможно. Если вы найдете в интернете подобного рода предложение, знайте – это мошенническая схема. Используете эту услугу – вас просто обманут и отберут деньги. Кредитную историю можно только исправить честным «трудом».

Поэтапное исправление кредитной истории

Действительно, только законные и проверенные способы помогут вам в исправлении кредитной истории. Никогда не связывайтесь с авторами предложений а-ля «Исправлю КИ за неделю». Чтобы изменить свой статус и продемонстрировать кредитору платежеспособность, нужны годы.

Опишем вам несколько вариантов того, как исправить ситуацию, чтобы вновь обрести положительный статус перед банками и МФО.

Вариант 1. Исправление через МФО

В России последние годы активно открываются микрофинансовые организации, которые выдают займы под высокий процент, на короткий срок и в небольших размерах. Как правило, минимальная сумма – это 30 000 рублей. Для получения денег нужен лишь паспорт, ИНН и заполненное в отделении МФО заявление.

Можно и онлайн, оставив заявку на сайте компании. В этом случае финансы поступят на карточку или на личный счет заемщика.

Практически каждое МФО имеет следующую стратегию при выдаче займа – первый месяц льготный. Т.е. клиент, который вернет деньги за 30 дней, не обязан платить комиссию, от процентов он полностью освобожден.

Исправление КИ за счет МФО – это отличный вариант. 5-6 таких договоров без просрочек – и к вам вернется положительный статус. После вы сможете смело идти в банк и просить больше средств под выгодный процент.

Вариант 2. Исправление при помощи кредитки

Можно исправить КИ при помощи получения карточки от любого банка.

Для этого необходимо:

1. Обратиться в банк или подать заявку через интернет.
2. В заявлении вы оставляете свои паспортные данные, указываете причину , на какую сумму рассчитываете, если ли другие карточки в данном банке или среди других финансовых учреждений.
3. Если вы подаете заявку онлайн, то через время с вами свяжется кредитный менеджер и уточнит данные.
4. Если банк одобрил заявку, то через пару дней карточку с определенным кредитным лимитом можно будет забрать в банке.

Исправление КИ возможно в том случае, если все выплаты по карте будут проходить в срок, без задержек. Через время можно будет пойти в этот же банк и просить крупный займ, ведь с кредиткой никаких проблем не возникало.

Обратите внимание! Карты имеют льготный период – как правило, до 60 дней. Это значит, что, если снять деньги и положить за отведенное время всю сумму обратно, процент не будет начислен. Таким образом, можно каждые 2 месяца снимать деньги и класть их назад на счет вовремя, тем самым медленно и уверенно исправляя КИ.

Вариант 3. Исправление при помощи Совкомбанка

Совкомбанк создал специальную программу «Кредитный доктор», которая приходит на помощь тем, кому нужно исправить кредитную историю. Главное – все делать по инструкции и не допускать просрочек.

Как исправить историю в Совкомбанке:

Для того, чтобы стать участником программы, отправляйтесь в ближайшее отделение этого банка и оставьте заявление для рассмотрения. При себе нужно иметь паспорт и ИНН.

Если не хотите тратить время, то заявку можно оставить на официальном сайте Совкомбанка — https://sovcombank.ru

7 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю.

Какой банк выбрать? Ответы на актуальные вопросы о кредитовании.

Подведем итоги

Подведем черту:

1. «Техническая» просрочка сроком до 1 месяца не испортит кредитную историю и не повлияет на выдачу нового займа.
2. Исправить КИ за короткий срок невозможно. Даже не открывайте объявления, где через интернет предлагают возобновить ваш положительный статус перед банками. Однозначно, это мошенники.
3. На исправление кредитной истории придется потратить примерно 3-4 года.
4. Если банк даст вам займ при наличии испорченной КИ, то процент будет высоким, а сумма кредита минимальная.
5. Доверие банка можно вернуть, оформив депозит, приобретя карточку для выплат или кредитку.
6. Если оплата кредита не производилась в срок по форс-мажорным обстоятельствам (пожар, потеря работы, болезнь и т.д.), скорее предоставьте данные об этом в банк! Важно успеть до того, как они испортят вам КИ. При непредвиденных жизненных обстоятельствах можно рассчитывать на реструктуризацию займа или официальную отсрочку платежей.

Исправление кредитной истории – это долгий путь, поэтому лучше всего сделать все возможное, чтобы предотвратить необходимость этим заниматься. Но если уж вы «влипли», не закрывайте глаза на проблему. Исправить КИ сложно, но можно.