Оплатить жкх по qr коду приложение. Инструкция оплаты счетов по штрих коду в сбербанке

Дистанционная оплата всех поступающих счетов – очень удобный способ, интересующий многих плательщиков. Один из самых привлекательных вариантов позволяет оплатить квитанцию по штрих-коду, а точнее по специальному QR-коду. Особенно часто к нему прибегают при внесении платежей за услуги ЖКХ.

Инструкция по оплате счетов за коммуналку по QR-коду

Оплата счета вышеуказанным способом требует наличия у плательщика квитанции с нанесенным на нее QR-кодом. Далее следует действовать следующим образом:

Важно! Оплата с сотового телефона проходит за несколько минут. Все дальнейшие процедуры станут еще проще благодаря сохранению реквизитов, производимому по умолчанию. Весь платеж будет производиться в два нажатия.

Оплата квитанции ЖКХ через приложение на телефоне

Оплата счетов по штрих-коду осуществляется без посещения банковского отделения или других пунктов обслуживания клиентов. Заплатить, к примеру, можно с телефона через программу под названием Сбербанк Онлайн, которую необходимо просто загрузить и установить на мобильник. Последний должен иметь доступ к интернету. Оплата налогов, услуг ЖКХ и прочего оплачиваются так:

Полезное видео: Способы оплаты коммунальных услуг

Алгоритм оплаты в банкомате или терминале

Приложение Сбербанк Онлайн – не единственная система, через которую можно платить по квитанциям по QR-коду. Если плательщик в данный момент не может выйти в интернет, ему следует взять счет и воспользоваться ближайшим платежным терминалом. Процесс завершится очень быстро, а при себе даже не нужно иметь платежную карту.

Банк Сбербанк России обладает сетью платежных устройств, позволяющих проводить платежи по штрих-коду с квитанции. В терминалы встроено оборудование для сканирования данных QR-кода и отображения их на экране.

Как оплачивать счет по QR-коду:

Если плательщик желает расплатиться наличными деньгами, а не банковской карточкой, первый этап пропускается. Купюры вставляются в приемник после указания суммы перевода. Сдачу банкомат не выдает. Когда на счет положено больше средств, чем нужно для оплаты квитанции, в дальнейшем их можно перечислять на баланс мобильного телефона или, например, на благотворительность. Таким способом возможно не только платить за коммунальные услуги, но и вносить налоги.

Штрихкод в квитанции ЖКХ – это графическая информация, которая представляет собой последовательность черных и белых полос или других геометрических фигур, дающая возможность сканирования ее аппаратными средствами. Иными словами, это картинка, считываемая автоматом.

Сегодня большинство квитанций ЖКХ снабжается штрихкодами. Благодаря этому у плательщиков отпала необходимость вводить все данные для оплаты услуг вручную на платежных терминалах. Достаточно поднести штрихкод к специальному считывателю. После чего вся информация будет загружена в терминал автоматически. Это позволяет в значительной мере сократить время на оплату коммунальных услуг.

На сегодняшний день существуют два основных способа кодирования данных для штрихкода: линейный и двухмерный. Оба способа используются для нанесения штрихкодов на квитанции за коммунальные услуги. Квитанции с обоими типами штрихкода можно распечатать в программе для управляющих компаний сферы ЖКХ ().

Линейный штрихкод

Читаемые в одном направлении штрихкоды – по горизонтали, называются линейными или обычными. Линейные символики позволяют кодировать небольшой объем данных (до 20-30 символов, чаще цифр).

Двухмерный штрихкод

Двухмерными называются символики, разработанные для кодирования большого объема данных (до 2000 символов). Расшифровка кода такого типа производится в двух измерениях: по горизонтали и по вертикали.

Расшифровка штрихкода в квитанции ЖКХ

Обычно на квитанциях об оплате ЖКХ под линейным штрихкодом указывают значение, которое там закодировано. Как правило это значение включает в себя: Лицевой счет плательщика Период Сумму оплаты

Рассмотрим на примере.

Линейный штрихкод с подписью

На рисунке изображен линейный штрихкод. Цифры, расположенные под графическим изображением, несут в себе следующую информацию (читать слева направо): 10 цифр - номер лицевого счета; 2 цифры - заявленный месяц; 2 цифры - текущий год; 5 цифр - сумма оплаты в рублях; 2 цифры - сумма оплаты в копейках.

Такой штрихкод располагается в верхней части квитанции. По этому штрихкоду плательщик может оплатить услуги ЖКХ.

Жилищная компания может добавлять другие необходимые значения, например: Префикс организации (UK1 - для Управляющей компании номер 1 и др.); Вид платежа (где 1 - основной долг, 2 - оплата пени и т.д.); Признак наличия счетчика в квартире (где 1 - счетчик есть, 0 - счетчика нет) и т.д.

Мы видим, что для расшифровки линейного штрихкода с подписанным значением можно обойтись и без специального оборудования.

Зачастую в квитанциях ЖКХ можно встретить линейный штрихкод без расшифровки. Чтобы прочитать такое графическое изображение понадобится сканер штрихкодов. За неимением такового можно воспользоваться смартфоном с камерой и специальным приложением.

Если двухмерный код наносится на квитанцию ЖКХ, его значение под ним не пишется, поскольку данных, зашифрованных в этом штрихкоде, может быть очень много. На глаз определить значение, зашифрованное в двухмерном штрихкоде, невозможно. Для этого потребуется специальный сканер или смартфон. Сканер засвечивает штрихкод своим осветителем и считывает полученное изображение. Затем декодер (встроенный блок распознавания штрихкода) расшифровывает штрихкод и передает информацию в приемное устройство (компьютер, кассовый аппарат, терминал и т.д.) в соответствии с сигналами интерфейса, определяемого видом сканера.

Обязательными реквизитами для включения в двухмерный код являются: Наименование получателя платежа; Номер счета получателя платежа; Наименование банка получателя платежа; БИК; Номер кор/счета банка получателя платежа.

Эти реквизиты представляют собой последовательность платежных данных и позволяют однозначно идентифицировать поставщика услуг.

Платежные реквизиты, которые включены в двумерный символ штрихкода, в неукоснительном порядке должны присутствовать в распечатанном для клиента платежном документе.

Кроме обязательных в двухмерный штрихкод вносятся дополнительные реквизиты согласно специфике организации. Для ЖКХ это могут быть: Сумма платежа; Наименование платежа; ИНН получателя платежа; ИНН плательщика; КПП получателя платежа; Номер документа; Дата документа; Ф.И.О. плательщика; Номер лицевого счета; Адрес плательщика; Код услуги; Номер прибора учета; Показания прибора учета и др.

Таких реквизитов может быть бесконечно много. Количество ограничивается только максимально допустимым числом сведений в символике данного кода.

Для дополнительных реквизитов используется фиксированный перечень псевдонимов, который приведен в ГОСТ Р 56042-2014.

Если в списке нет нужного реквизита, поставщик услуг имеет возможность формировать собственный

Надежность штрихкода в квитанции ЖКХ

Данные, закодированные в штрихкоде квитанции ЖКХ, защищены на аппаратном уровне. Сканер проверяет контрольную сумму для каждого штрихкода. (Контрольная сумма - это значение, рассчитанное при помощи определенного алгоритма для проверки целостности данных). При совпадении контрольной суммы штрихкод считается корректным, и сканер отображает на выходе полученную информацию.

Кроме аппаратного контроля некоторые организации для защиты своих квитанций создают разного рода логические алгоритмы контроля штрихкода. Это могут быть: проверка на длину штрихкода; контроль на некоторые значения в определенной позиции штрихкода; построение различных алгоритмов расчета контрольного числа в фиксированной позиции штрихкода.

Если компания использует защиту штрихкода, то обычно этот алгоритм держится в секрете и описывается только в схеме технического взаимодействия с банком или почтой. Вышеперечисленные меры позволяют повысить надежность считывания штрихкодов при оплате коммунальных услуг и защитить потребителей от поддельных квитанций.

Как регламентируется размещение штрихкода на квитанции ЖКХ?

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 26 декабря 2016 года № 1498 «О вопросах предоставления коммунальных услуг и содержания общего имущества в многоквартирном доме» внесены изменения в Правила предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных и жилых домах (утв. Постановлением Правительства РФ от 06 мая 2011 года № 354) в части формирования квитанций.

Согласно 9 абзацу подпункта 39 пункта 3 Постановления № 1498 с 01 июля 2017 года в квитанции ЖКХ необходимо указывать штрихкоды, определенные ГОСТ Р 56042-2014 (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 11 июня 2014 года № 552-ст.).

Жильцы имеют право отказаться от нанесения штрихкода на квитанцию за коммунальные услуги при непосредственном управлении домом с помощью ТСЖ, ЖК или иным специализированным потребительским кооперативом. Подробнее об управлении домом с помощью ТСЖ вы можете прочитать .

Как оплатить квитанцию ЖКХ по штрихкоду?

Если вы предпочитаете оплачивать квитанции ЖКХ в отделении банка или почты, наличие штрихкода в квитанции может избавить вас от необходимости стоять в очереди к операционисту. Вы можете воспользоваться терминалом банка и погасить выставленный счет поставщика по штрихкоду. Устройства самообслуживания банков снабжены сканером, считывающим закодированную в штрихкоде квитанции информацию, которая отображается на экране. Для тех, кто ищет более удобные способы оплаты услуг ЖКХ, мы приготовили отдельный обзор .

Рассмотрим вариант оплаты квитанции по штрихкоду на примере терминала Сбербанка. Процедура оплаты квитанции ЖКХ будет состоять из нескольких простых шагов:

1. В картоприемное отверстие аппарата необходимо вставить карту и ввести ПИН-код.
2. В появившемся на экране монитора списке «Главное меню» выбрать пункт «Платежи в нашем регионе».
3. Во вновь открывшемся перечне доступных функций выбрать пункт «Коммунальные платежи», а в нем подпункт «Платежи по штрихкоду».
4. Когда терминал выдаст сообщение о готовности считывать информацию, нужно перед окошком сканера поднести квитанцию и засветить штрихкод.
5. На экране монитора появятся заполненные реквизиты. Нужно внимательно сверить значения с бумажным носителем.
6. Наконец - нажать кнопку «Оплатить» и обязательно забрать чек, напечатанный аппаратом.

Если терминал принимает наличные, вы также можете оплатить услуги ЖКХ по штрихкоду квитанции. Сдачу в таком случае можно перечислить на счет мобильного телефона. Пользоваться оплатой квитанций по штрихкоду не только удобно и быстро, но и выгодно. При оплате в кассе банка может взиматься комиссия до 4.5%. Через устройства самообслуживания комиссия в пределах 1% или отсутствует полностью.

По схожей схеме работают и терминалы других банков.

Также по штрихкоду можно оплатить квитанции ЖКХ, используя смартфон: Для начала нужно установить и запустить мобильное приложение. Включить функцию сканирования и навести камеру на штрихкод. Если штрихкод считан успешно, все необходимые реквизиты, включая ваш лицевой счет, заполняются автоматически. Далее вводятся данные банковской карты, например, Visa или Mastercard (если карта у вас не привязана к мобильному приложению для оплаты) и подтверждается факт оплаты. Полученный по факту оплаты чек можно переслать себе на электронную почту, распечатать и предоставить управляющей компании или в ТСЖ, если возникнут какие-либо вопросы.

Если ваша управляющая компания использует сайт с личными кабинетами, то вы можете из дома распечатать квитанцию со штрихкодом и оплатить ее любым удобным вам способом. Подробнее о личных кабинетах Сайта ЖКХ вы можете прочитать .

Дата публикации материала: февраль 2017.

Вам также может быть интересно:

Какие платежи можно провести, как создать QR-код

С помощью системы можно оплачивать любые услуги, по которым клиенту предоставлен чек с соответствующим изображением, содержащим финансовую ссылку. Среди таких платежей:

• оплата счетов ЖКХ по QR коду;
• штрафы в государственный или федеральный бюджет, в ГИБДД за нарушение правил дорожного движения;
• оплата налогов, сборов и госпошлин;
• перечисление за услуги интернет-провайдеров, кабельного телевидения и телефонии;
• образование: детские сады, школы, высшие учебные заведения и различные секции.

Проводить оплату можно в том числе и за товары и услуги, не входящие в список, если их поставщик пользуется сервисами приема средств от своих клиентов, поступающих с использованием графических кодов.

Для справки! Чтобы принимать денежные перечисления с помощью системы кодов, необходимо сгенерировать финансовую ссылку на проведение платежей и создать к ней QR код с использованием любого удобного сервиса.

Как оплатить квитанцию по штрих-коду в мобильном приложении

Несмотря на повсеместное применение современной системы шифрования с использованием QR-кодов, некоторые компании продолжают применять систему штрих-кодов. Производить перечисления по таким квитанциям можно также с использованием мобильного приложения «Сбербанк онлайн». Процесс перечисления денежных средств не отличается от переводов по QR и не требует введения дополнительных данных.

Для проведения перевода клиенту необходимо следовать следующей инструкции:

• запустить мобильное приложение Сбербанка и авторизоваться в нем;
• перейти в раздел «Платежи»;
• выбрать оплату по Штрих-коду или QR-коду;
• навести камеру на изображение на квитанции;
• сверить полученные реквизиты и подтвердить проведение оплаты.

Важно! И при использовании QR, и при использовании штрих-кодов пользователю для проведения транзакции достаточно установленного мобильного приложения «Сбербанк онлайн», дополнительного специального программного обеспечения не требуется.

Оплата через устройство самообслуживания

Те клиенты, которые не используют «Сбербанк онлайн», для экономии времени также могут оплачивать квитанции с нанесенными кодами без посещения отделения банка. Для этого достаточно воспользоваться устройством самообслуживания учреждения в любом удобном месте, найти походящее можно с сайта учреждения или через мобильное приложение по геолокации. Чтобы провести операцию, клиенту необходимо применять следующее руководство:

• вставить карту и ввести ПИН-код;
• пройти в раздел «Платежи»;
• выбрать «Платежи по штрих-коду» или QR-коду в зависимости от прошивки устройства (операция доступна с любым финансовым документом независимо от того, какой элемент шифрования используется);
• поднести квитанцию к специальному считывающему устройству, которое, как правило, расположено рядом с купюроприемником и картридером;
• после сканирования кода устройство издаст характерный сигнал и на экране появятся реквизиты проводки, необходимо сверить данные и ввести сумму.

После подтверждения указанной информации проводка будет исполнена, и на мобильный телефон придет СМС-уведомление о списании денежных средств.

Также клиенты могут оплачивать счета за жилищные, эксплуатационные и прочие виды услуг с qr- и штрих-кодами без использования пластиковой карты в терминалах и банкоматах с технологией Cash-in. Для этого необходимо, минуя этап с авторизацией по карте, произвести описанные выше действия.

Стоимость услуги по оплате ЖКХ и других квитанций

Расчет по QR или штрих-кодам предоставляется клиентам на платной основе. Стоимость проведения транзакции устанавливается официальной редакцией Тарифов банка.

Таблица 1. Тарифы на проведение операций оплаты коммунальных и других видов услуг

Указанные комиссии действуют по состоянию на 10.07.2018 года. Следить за обновлениями удобно на официальном сайте финансовой организации.

Проведение операции с использованием QR-кодов позволяет потребителям услуг избежать ошибок, которые нередко возникают при ручном создании транзакции и вводе параметров операции. Для успешного завершения платежа пользователю достаточно отсканировать нанесенное на квитанцию изображение и указать нужную сумму операции. Средства при проведении операции зачисляются в течение 5 банковских дней, как и при отправке другими предлагаемыми банком способами.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 июля 2018 .

Добрый день! Относительно недавно, в большинстве онлайн кабинетов российских банков, появилась функциональность позволяющая оплатить по qr коду нужный вам счет или квитанцию. Это очень удобно, так как у вас отпадает необходимость заполнения различных полей в виде расчетных счетов и ИНН. В данной заметке я расскажу как заплатить по qr коду сбербанк онлайн услуги ЖКХ.

В чем преимущество QR кода?

В прошлый раз мы разбирали оплату ЖКХ через Сбербанк онлайн , уверен что вы освоили данную возможность. Там мы на сам процесс тратили около 5 минут, из которых 4 занимало заполнение полей:

• Расчетный счет
• Лицевой счет

Не все сразу могут найти эти данные на своих квитанциях, и не всегда это удобно заполнять даже на мобильном устройстве. Чтобы это исправить, появилась технология QR.
QR - это представление необходимых данных в виде зашифрованного квадрата, из которого с помощью специальных сканеров можно мгновенно считать нужную информацию, некий аналог штрих-кодов, которые вы видите почти в любом магазине. Представьте, какие были бы очереди на кассах и сколько было бы возмущенных, если бы кассир все вводил в ручном режиме, думаю, нервы бы накалялись у всех, после обычного похода в магазин.

Алгоритм оплаты по qr коду в сбербанк онлайн

Сейчас я покажу поэтапную оплату ЖКХ квитанции по QR коду, через мобильное приложение Сбербанк онлайн, если вы его еще себе не подключили, то вы многое потеряли, оно по удобству второе после мобильного банка Тинькова.

Заходим в приложение Сбербанк онлайн, у меня оно на Android. На главном экране, вы увидите опцию "оплата по QR или штрих коду", выбираем ее.

У вас включиться камера с функцией QR считывателя. В центре экрана будет квадрат, в который вы должны поместить QR код с вашей квитанции, сканер легко считывает и с экрана другого телефона или монитора компьютера.

На следующем шаге на экран будет выведена информация, которая была зашифрована в коде, в моем случае, это реквизиты ЖСК, которому я оплачиваю счет. Согласитесь, что очень удобно, что все это делается автоматически. Таким образом, можно оплатить любые платежи по QR коду в Сбербанк.

Нажимаем подтвердить нашу операцию.

И как видим в мгновение ока, была произведена оплата по QR коду Сбербанк. На всю операцию у меня ушло около минуты, не забывайте сохранить чек, чтобы была возможность подтвердить третьей стороне свою оплату.

В последние полтора-два года в России стали появляться сервисы оплаты смартфоном с помощью QR-кода. Николай Жмуренко, основатель сервиса мобильного эквайринга 2can, написал для FutureBanking статью, в которой попытался систематизировать опыт их использования и понять, каких успехов удалось добиться участникам этого рынка, какие проблемы покупателей и продавцов решают сейчас их сервисы. Материал прислан в рамках проекта «Месяц FinNext».

У всех QR-проектов общая идея: привязать банковскую платежную карту к приложению на смартфоне, а потом использовать это приложение для расчетов в офлайновых торговых точках и в интернете. Какого-то сокращенного названия (по аналогии c mPOS для эквайринга с помощью смартфона и подключенного к нему кардридера) для таких сервисов еще не сложилось. В этой статье будем называть их QR-POS.

Предполагается, что такой способ оплаты в каких-то ситуациях должен оказаться, как для продавца, так и для покупателя, удобнее, чем привычная оплата пластиковой банковской картой. Например, продавцу не нужен будет терминал для приема карт (стандартный POS или mPOS). А у покупателя будет возможность отказаться от кошелька с картами и носить с собой только смартфон, а также снизится угроза безопасности карточных данных: не нужно передавать карту продавцу или вносить ее реквизиты на сайтах в интернете. На практике, в большинстве точек, где используется QR-POS, одновременно присутствует традиционный терминал или возможность оплаты картой на сайте в качестве базового способа безналичной оплаты.
Это одно из отличий mPOS-стартапов от QR-POS-стартапов: первые решали для мерчантов проблему «невозможности принимать карты», вторые - проблему «повышения удобства расчетов картой». Если «невозможность» - это объективная проблема, то ощущение удобства субъективно. Многие говорят, что это действительно удобно - носить в кармане только смартфон как для разговоров и почты, так и для оплаты в магазинах. Такой вариант опасен хотя бы потому, что у смартфона может разрядиться батарея. Но, если звонок можно отложить, то как отложить оплату покупок, находясь с разрядившимся смартфоном перед кассиром магазина или официантом ресторана? Также есть специфические риски карманных краж. Если украли карты, можно позвонить в банк для их блокировки; если украли смартфон - можно купить новый, чтобы оставаться на связи. А тут «два в одном».

Вывод: удобства в виде замены одного пластикового прямоугольника (карта) другим (смартфон) недостаточно, тем более, что карта заметно меньше и почти ничего не весит. Должны быть еще какие-то удобства в подобном сервисе и успешным будет тот из стартапов, который сможет их первым нащупать. И кое-какие идеи на рынке уже появились.

Обнаруженные на российском рынке QR-POS сервисы перечисляю в порядке убывания их размера. Поскольку информацию о количестве и сумме транзакций они почти не раскрывают, размер определялся по количеству обнаруженных подключенных мерчантов и количеству загрузок на Google Play. Открытой информации по загрузкам на iOS не существует, но можно предположить, что у каждого из участников обзора плюс еще столько же загрузок iOS. Понятно, что способ оценки очень приблизительный, но других числовых оценок сейчас нет.

Platius (www.platius.ru)
Самый большой по количеству загрузок и подключенных мерчантов сервис. 10 000 - 50 000 загруженных приложений по информации в Google Play. Специализируется только на точках общественного питания (рестораны, кафе). У сервиса сейчас самая большая сеть точек приема. Все эти точки представлены в его приложении, также есть привязка к координатам - в разных местах Москвы в радиусе 3 км вокруг меня обнаруживается от 10 до 20 точек. Хотя, на практике информация иногда была не совсем точной: в некоторых случаях я получал отказ при попытке расплатиться, мне лишь начислялись балы системы лояльности. Система лояльности - это еще одна специфическая особенность приложения: за каждую покупку начисляются бонусные рубли, которые можно использовать при последующих покупках. Бонусы не общие - для каждого ресторана (ресторанной сети), в котором я расплачивался, в приложении появлялся отдельный кошелек с бонусными рублями. При этом, для их появления не обязательно было расплачиваться приложением - можно оплатить обычной картой или наличными и, одновременно, получить бонусы на приложение.

Теперь про сам процесс оплаты. Он не показался мне более удобным, чем расчет картой. Начинается все со счета, который приносят в ресторане для оплаты. В случае с QR-POS на нем должен бы быть тот самый QR, с помощью которого быстро и легко совершается оплата. По каким-то причинам в некоторых ресторанах для «обычных» платежей (картами или наличными) и для QR-POS печатаются разные счета на оплату. То есть, если принесли обычный счет, приложением заплатить не получится. Первое мое относительно удачное использование сервиса проходило в «Итальянском ресторане» на Вавилова 19. Официант несла мне счет на оплату и POS-терминал, но в шаге от моего столика, заметив в руках смартфон с приложением Platius, затормозила, произнесла «у вас Platius, пойду перепечатывать» и ушла. Из ее последующих объяснений я не понял причину; звучали, в том числе, комментарии о различии в бонусах и скидках самого ресторана и Platius. В следующий раз в этом ресторане уже заранее, когда просил счет, подходили и спрашивали, чем я планирую платить. В «Кофе Хаузе» счет был единый, но, уже после оплаты через Platius, официант подходил с намерением получить деньги по счету, потом уходил проверять проведенную оплату. Процесс пока такой, что просто оплатить счет приложением и тут же пойти к выходу я бы побоялся - посчитают, что ухожу не расплатившись.

Хотя в приложении предусмотрена функция чтения QR-кода, на практике при оплате я такую возможность не находил, а использовал опцию по введению цифр. На счете ресторана не обнаруживалось QR-кода, но напечатано 8 цифр - их нужно ввести в свое приложение. Не уверен, что такой способ оплаты удобнее и быстрее карточного, при котором вводятся неизменные 4 цифры пин-кода. Нужно отвлечься от общения с собеседником, чтобы прочитать новое восьмизначное число и, сверяясь со счетом, перенести его в приложение. Возможно, команда Platius предполагает, что такое неудобство компенсируется системой лояльности, которая рассматривается как «якорная» для сервиса. Но и системы лояльности на смартфонах могут быть намного удобнее. Например, аналогичный сервис накопления балов в Росинтере (платежной функции в нем нет) не требует ничего вводить - официант своим смартфоном просто сканирует QR-код из приложения гостя.

Еще одна странность Platius - приложение не работает, если отключено обновление приложения в фоновом режиме, - при попытке запуска появляется сообщение об ошибке. У меня на iPhone фоновый режим обновления был отключен для экономии аккумулятора, пришлось специально для Platius включать. Мне кажется, это первое из всех приложений моего смартфона, в котором я обнаружил такое требование для работы.

Проект был запущен около пяти лет назад (тогда он назывался iiko-net), основал его, соответственно, iiko - один из российских лидеров сфере автоматизации ресторанного бизнеса. Второй лидирующий игрок ресторанной автоматизации, R-keeper - объявил прошлой весной о планах партнерства с Platius. Также весной прошлого года 50% в проекте приобрел Сбербанк. (Выступление основателя «Платиус» Максима Нальского «Как создать финтех-стартап и продать его Сбербанку» можно будет увидеть на форуме FinNext-2016 18 февраля).

Для проекта, развивающегося почти пять лет, из которых почти год - в составе Сбербанка, достигнутый результат - 10 000-50 000 загруженных в Android приложений - выглядит весьма скромным. Примечательно, что в момент покупки представители Сбербанка рассказывали о 2,2 млн. пользователей приложения. В тот момент у Platius еще не было Android-приложения, а на iOS соответствующий счетчик показывал 12 тыс. загрузок (сейчас счетчик, который я использовал, закрыт, и нет возможности проверить изменения на iOS). Как получилось 2,2 млн не совсем понятно. Правда, у сервиса есть еще web-версия; более двух миллионов пользователей заходят на сервис через браузер смартфона вместо приложения? Также в момент покупки представители Сбербанка признались, что большинство транзакций в сервисе были бонусными, а не реальными финансовыми.

Сбербанк объявлял, что в Platius есть возможность зайти в меню подключенного ресторана и сделать заказ прямо в приложении, сделать предзаказ. На практике такой возможности в приложении я не обнаружил ни прошлой весной, ни сейчас; за прошедший с момента покупки период каких-либо серьезных новых функций для клиентов ресторанов в приложении не появилось.

Использование сервиса бесплатное. При необходимости можно отвязать ранее привязанную карту; при желании совсем прекратить пользоваться сервисом, это можно сделать простым уведомлением по электронной почте. Как оказалось, такой простой вариант расставания с сервисом реализован не у всех QR-POS.

PayQR (payqr.ru)
Тоже 10 000 - 50 000 загруженных приложений, но намного меньше подключенных мерчантов. В отличие от предыдущего сервиса, тут какой-то специализации нет. На первом экране приложения перечислено много вариантов: «квитанция ЖКХ», «электричество», «счет за телефон», «штраф ГИБДД», «рестораны», «такси», «налоги», «интернет-магазины», «оплата по любому коду». Почему-то для каждого из этих вариантов отведена отдельная маленькая кнопочка, хотя все они переводят на общий экран чтения кода.

Найти магазин, ресторан или интернет-сайт, где принимают PayQR, пока не очень просто. В приложении информации нет, а на сайте разработчиков быстрой бегущей строкой рядом с фразой «с нами работают» размещен такой список: «Интернет-колесо», «КупиКупон», Pianino, RSeven, baby-tovary, «Орбита-мебель», Assador, MagicMama, Mr-Apple, «Техноман», «ФитнесМаг», OrangePizza, «ТехноМед», «Я согласна!», auto-access. Я зашел на сайт каждого из этих интернет-магазинов: наличные, карты курьеру, карты на сайте, электронные деньги, банковские сервисы вроде СБОЛ или Faktura, SMS-платежи, почтовые переводы, платежи через терминалы - у каждого из них в разделах «оплата» очень разные наборы из этого списка, но нигде в качестве способа платежа не указан PayQR. У интернет-магазина «Орбита-мебель» только после прохождения всей процедуры заказа (с заполнением полей ФИО, e-mail, телефон, адрес) PayQR удалось обнаружить. Проверил еще пару магазинов списка, там и в конце заказа такой вариант оплаты не нашел. Удивила процедура оформления заказа - зачем-то заставили терять время на повторный ввод на сайте магазина всех данных о себе, хотя эта информация уже ранее была введена в PayQR.

Оформлять оплату за мебель я не стал, а для полного тестирования сервиса заказал еду на интернет-сервисе доставки пиццы и суши, найденном на страничке PayQR в Facebook. В этом случае, на сайте интернет-сервиса сообщение о приеме к оплате PayQR висело на видном месте первой страницы; даже обещана скидка 100 рублей за этот метод оплаты. Тестирование прошло успешно. Курьер доставил пиццу и два документа: счет и листок с напечатанным на нем QR-кодом большого размера. Чтение QR-кода, набор четырехзначного кода разблокировки приложения - оплата проводится очень быстро.

Также удалось протестировать оплату штрафов ГИБДД и счетов от Мосэнерго. От каждой из этих организаций мы получаем квитанции с нанесенным QR-кодом. Можно быстро сканировать код приложением и оплатить. При первой оплате понадобится еще ввести ФИО и адрес; для последующих платежей эта информация сохраняется, может корректироваться при платеже. Не совсем понятно, зачем нужен дополнительный ручной ввод. Возможно, в QR-коде Мосэнерго не содержится достаточной информации; а вот в QR-коде ГИБДД она точно есть и загружается в поле назначения платежа (номер постановления, ФИО и адрес нарушителя). Заявленные в PayQR «счет за телефон» и «налоги» на практике оплатить невозможно - на извещениях МГТС и ФНС нет QR-кода, а есть только штрих-код. Приложение рекомендует попробовать просканировать и штрих-код, при отсутствии QR, но этот вариант у меня с телефонией и налогами не срабатывал: длинные штрих-коды приложение не сканирует, а на короткие пишет «недостаточно информации для оплаты».

С одной стороны, такая быстрая оплата штрафов, электричества, а в дальнейшем, может быть, налогов и телефона, действительно удобна. С другой стороны, многие уже научились пользоваться порталом госуслуг, сайтом ФНС, сайтом Мосэнерго или настроили периодические стандартные платежи в своем интернет-банке. Я, например, бумажные квитанции ГИБДД получаю уже после того как оплатил на госуслугах быстро появившийся там штраф. Пока писал эту статью, пришло предложение от Мосэнерго отказаться от получения ежемесячных бумажных счетов на оплату - конечно, я согласился, так как вся информация есть в личном кабинете на их сайте. Если предложит не тратить зря бумагу ГИБДД - тоже соглашусь.

Еще один интересный вариант использования приложения PayQR - платежи бюджетным организациям, имеющим лицевой счет на расчетном счету Департамента финансов. В моем случае это был платеж за дополнительные образовательные услуги в школе ребенка. Полученный от школы счет на оплату содержал QR-код. Такие платежи требуют дополнительный набор разных реквизитов: сам лицевой счет, тип платежа, КБК, ОКТМО, УИН, длинное написание назначения платежа. Вводить эти длинные цепочки цифр и букв в интернет-банке утомительно и долго, а приложение PayQR автоматически подтягивает все из QR-кода - на сканирование тратится лишь пара секунд. Удивлен, что банки до сих пор не включили такую функцию в свои мобильные банки.

Приложение появилось в августе 2014 года; проект принадлежит частным лицам, среди которых директор проекта, а также основатели проекта Workle.

Интересно, что возможность отвязать ранее привязанную карту в PayQR не предусмотрена, можно только добавлять новые.
UPD: После выхода статьи и подсказки директора сервиса способ отключения карты (свайпом влево) найден.

Непросто и полностью отказаться от сервиса - нужно направлять по почте письменное нотариально заверенное заявление на расторжение соглашения, а также нотариально заверенные копии паспорта и договора на услуги мобильной связи и ждать после этого 180 дней. Так как копиями своего паспорта я стараюсь не разбрасываться, да и к нотариусу ходить некогда - расстаться с протестированным сервисом мне, вероятно, будет сложно.

MobiCash (mobicashpayments.ru)
По информации Google Play - 1 000 - 5 000 загрузок приложения. В приложении нет информации о том, где им можно расплатиться. А вот на сайте есть хорошо структурированный каталог, в котором указано около 60 офлайновых торговых точек города Магнитогорска, разделенных на категории: «рестораны и кафе», «салоны красоты», «развлекательные центы», «автоуслуги», «фитнес-центры», «продукты», «гостиницы».

Удаленность от Москвы несколько мешает испытать сервис на практике, но выход нашелся - фонд «Дети Магнитки» использует MobiCash для оплаты в интернете. Проверил - оплата происходит очень быстро и удобно: ввел на сайте фонда сумму, отсканировал приложением QR-код на экране компьютера, ввел в приложение CVV2 привязанной карты и нажал кнопку подтверждения. Кстати, MobiCash - единственное из рассматриваемых приложений, которое запросило ввод CVС2. С одной стороны, это повышение безопасности. С другой стороны, если не помнишь CVV2/CVC2 и достаешь карту чтобы посмотреть - это нивелирует удобство «отложил карты и плачу только смартфоном»; надеюсь, в офф-лайновых торговых точках CVV2/CVC2 не запрашивается - когда сервис появится в Москве, проверю. Других интернет-площадок, кроме «Детей Магнитки», обнаружить не удалось.

Кроме того, в YouTube обнаружился ролик, демонстрирующий использование сервиса в одном из кафе самообслуживания Магнитогорска. В ролике показан еще один вариант загрузки счета - через ввод цифр, как у Platius. Выглядит не столь убедительно удобно как оплата по QR благотворительному фонду. Стоя перед кассиром с подносом, как мне кажется, удобнее сканировать QR или вставить карту в POS-терминал и набрать пин-код или оплатить бесконтактной картой (тем более, в ролике показана маленькая сумма, для которой и пин-код при бесконтактной оплате не нужен), но не проводить манипуляции по вводу полученного от кассира номера в приложение на смартфоне.

Я также попробовал сканировать приложением MobiCash QR-коды счетов на штрафы, электричество, школу, по аналогии с PayQR. Во всех этих случаях приложение извещало о непредвиденной ситуации и предлагало переслать отчет в службу технической поддержки; я переслал, но обратной связи пока не получил.

Сервис появился весной прошлого года; создан компанией Compass Plus, известной на банковском рынке своей процессинговой системой TranzWare; головной офис Compass Plus расположен в Магнитогорске.

В приложении реализована возможность как отвязать привязанную карту, так и полностью деактивировать учетную запись; из оферты следует, что деактивация учетной записи означает расторжение соглашения на обслуживание. Комиссия за пользование сервисом отсутствует.

PayUp (thepayup.ru)
Самый маленький и стабильный сервис. Маленький по количеству загрузок - 100 - 500 по версии Google Play. Стабильный по количеству подключенных мерчантов - их всего два: рестораны Mary Jane и Funky Lab. Те же, что и в начале прошлого года. Удобно, что оба указаны в приложении и есть даже кнопка «проложить маршрут». Я поехал тестировать PayUp в Mary Jane. Положительное, что бросилось в глаза, - на двери ресторана вместе с логотипами платежных систем наклеен также логотип PayUp. Когда пришло время просить счет на оплату, повторилась история, похожая на первую оплату через Platius. Официант со счетом и POS-терминалом в руках развернулась и пошла перепечатывать счет. Правда, в этом случае она еще призвала на помощь коллег, а при оплате с большим удивлением смотрела на мои манипуляции с приложением. Сказала, что я у нее первый гость с таким способом оплаты. Кстати, оплата проводится намного удобнее, чем у Platius - без ввода цифр, а именно сканированием QR-кода со счета. Но, видимо, тоже есть какая-то сложность при интеграции с ресторанными ERP, требующая печатать разные счета на разные способы оплаты.

Автор приложения - компания «Интервэйл», появилось приложение осенью 2014 года. Сервис бесплатный. В приложении можно отвязать карту, устройство, удалить учетную запись. Из оферты не следует, что удаление учетной записи означает расторжение соглашения, но, при отвязанной карте и бесплатности сервиса, это, наверное, не так важно.

«ДаблБи»
Отдельно, «вне рейтинга» нужно отметить приложение «ДаблБи». В данном случае это не платежный сервис в поисках клиентов, а приложение популярной сети кофеен, решающее одну из важных проблем - ожидание в очереди. Функция оплаты со смартфона встроена в приложение в рамках решения этой проблемы. Несмотря на то, что это in-house сервис одного мерчанта, результаты у него не хуже некоторых «всеядных» платежных сервисов: 1 000 - 5 000 установок в Google Play.

С помощью приложения можно заранее, до прихода в кофейню, сделать свой заказ. Доступен список с адресами и расстоянием до каждой кофейни сети. Заказ формируется из интегрированного в приложение меню, для оплаты привязывается карта. Фактически это та нереализованная в Platius функциональность, о которой говорили представители Сбербанка. Как отвязать ранее привязанную карту и заблокировать свою учетную запись я найти не смог.

Разработчики приложения «ДаблБи», наверное, единственные из моего списка, кто сам озвучивает не только информацию о количестве скачанных приложений, но и о количестве пользователей и проведенных транзакциях. Понятно, что конверсия «скачавшие - пользователи» не равна 100%. У «ДаблБи» из 7 000 установленных приложений (iOS + Android) появилось 450 постоянных пользователей, делающих в 21 кофейне около 3 000 транзакций в неделю суммарно. Если допустить, что у вышеперечисленных QR-POS сервисов приблизительно похожая конверсия, можно попробовать оценить текущий их суммарный оборот.

Также я обнаружил сервисы, у которых мне не удалось найти ни одного подключенного мерчанта:
QMoney . Разработчики: Rapida и Геобанк. 100-500 установок в Google Play; под iOS приложение отсутствует. Привязать карту к приложению на Android мне не удалось: для работы приложение потребовало согласиться с созданием кошелька Rapida, после согласия появилось сообщение об ошибке и параллельно кошелек в приложении; привязать к этому кошельку в приложении карту не удалось, а при попытке зайти в него через web-интерфейс на компьютере обнаружилось, что такой кошелек в Rapida не зарегистрирован.

Qlipe . Разработчик: Cloudpayments. 50-100 установок в Google Play. Информации о точках, где можно расплатиться, нет ни в приложении, ни на сайте разработчика, ни на странице приложения в FaceBook.

Richster . Приложений под iOS и Android обнаружить не удалось, есть только сайт richster.ru. На сайте проекта в качестве клиента указан интернет-магазин ювелирных изделий, в списке способов оплаты у которого Richster не указан.

Выводы
Все описанные в обзоре проекты пока находятся только в начале поиска работоспособной бизнес-модели. При этом, они плотно конкурируют с традиционными картами, бесконтактными картами, NFC, интернет-платежами с 3DS, интернет-банками, банковским e-invoicing. Сама идея платежа в офлайновой торговой точке смартфоном вместо карты очень похожа на идею NFC. Но стартовавшая намного раньше технология NFC, несмотря на многолетнее обсуждение и различные попытки внедрения, несмотря на уже большое количество поддерживающих технологию моделей смартфонов, до сих пор так и не получила у нас массового распространения. Проектам с технологией QR-POS, чтобы стать более успешными, нужно показать какое-то дополнительное преимущество, кроме просто предложения «платить телефоном».

Аналогичная ситуация и с платежами в интернете, где QR-коды предлагаются как более безопасный способ оплаты. Действительно, безопасность при такой технологии высокая из-за отсутствия необходимости вводить на сайте продавца данные своей карты. Но, практически повсеместно внедренная система 3DS Secure уже серьезно защищает при покупках в интернете с вводом карточных данных, а параллельно некоторые из банков начали предлагать e-invoicing, при котором тоже исчезает необходимость вводить номер карты для каждой покупки. Поэтому для интернет-платежей тоже должно быть предложено что-то большее, чем повышенная безопасность.

В некоторых случаях протестированные проекты уже начали нащупывать какие-то дополнительные удобства для пользователей. MobiCash продемонстрировал, насколько быстрым, без лишнего ввода информации, может быть платеж в интернете. PayQR помог избавиться от заполнения многочисленных длинных строк при платеже бюджетному учреждению. Platius пытается с помощью платежа смартфоном бесшовно объединить платеж и начисление баллов системы лояльности.

Достигнутые каждым из проектов результаты еще не позволяют выделить какого-то очевидного лидера. Пока их совокупные результаты даже еще не дали убедительного подтверждения больших перспектив QR-платежей по сравнению с другими платежными технологиями. Количество покупателей, использующих QR-POS, пока не очень велико. При таком низком проникновении отстающий сегодня еще может завтра легко обогнать нынешнего лидера. А подававший на старте, за счет хорошего PR и крепкого инвестора-основателя, большие надежды - так и остаться на стартовой позиции, как это случилось с PayUp.

Широкий набор полезных функций также еще ни у одного проекта не сформировался. Каждый пока успел протестировать и подтвердить полезность для пользователя лишь некоторого количества функций, используемых в некоторых ситуациях. Проект, который быстрее других будет создавать новые возможности сервиса, тестировать на практике гипотезы об их полезности и собирать в своем приложении полноценный набор доказано полезных функций, сможет завоевать новый рынок или… Быстрее других понять, что рынок отсутствует.